Eine ETF-Rentenversicherung ist eine Möglichkeit, sicher und vergleichsweise renditeorientiert fürs Alter vorzusorgen. Sie besteht aus zwei Komponenten: einem ETF und einer privaten Rentenversicherung.

ETF in Kürze:
Mit dem Kauf eines ETF oder auch Indexfonds investiert man in einen ganzen Korb von Wertpapieren.
Ein ETF bildet einen Index nach (z.B. DAX) und kauft nur Aktien, welche sich in diesem Index befinden. Der große Vorteil dabei ist die Risikostreuung und die Teilhabe am Aktienmarkt ohne großen Aufwand und das zu geringen Kosten. Einen ETF kauft man einfach über die Börse. Man benötigt also lediglich ein Depot.
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Private Rentenversicherung in Kürze:
Eine private Rentenversicherung garantiert dir durch langfristiges Sparen eine lebenslange Rente.
Sie ist ein Vertrag mit einer Versicherung, welche dein Kapital verzinst und dich an den Überschüssen des Unternehmens beteiligt. Da die Versicherung dir eine lebenslange Rente garantiert, fällt die Rendite über die gesamte Laufzeit etwas geringer aus als beispielsweise bei Wertpapieren.

Die ETF-Rentenversicherung ist also eine Kombination aus beiden.
Das Hauptargument der ETF-Rentenversicherung ist die lebenslange Rentenzahlung bei Renteneintritt.
Das schafft Planbarkeit und vor allem Sicherheit. Denn man sichert hierbei das sogenannte Langlebigkeitsrisiko ab. Das heißt, dass du evtl. älter wirst als der Durchschnitt und dir das angesparte Kapital zu früh ausgehen könnte. Mit einer lebenslangen und garantierten Rente kann dir das nicht passieren.

Besonders sinnvoll ist die ETF-Rentenversicherung für diejenigen, welche eine Lösung für ihre Altersvorsorge abschließen und sich anschließend nicht mehr darum kümmern wollen.
Im Gegensatz zu einer klassischen Rentenversicherung bietet die ETF-Variante etwas mehr Rendite und somit (vor allem auf lange Sicht) eine höhere Rente.
Das liegt daran, dass eine klassische Rentenversicherung dir per Gesetz deine eingezahlten Beiträge garantieren muss. Das klingt zunächst nach einem großen Vorteil. Dieser Vorteil löst sich allerdings in Luft auf, wenn man weiß, dass die Versicherung aufgrund dieser 100% Garantie das eingezahlte Kapital über die gesamte Laufzeit extrem sicherheitsorientiert anlegen muss und dadurch viel weniger Rendite erwirtschaften kann als beispielsweise mittels Aktien.
Viele vergessen dabei, dass durch die Inflation, vor allem auf lange Sicht, die garantierte Rente Stück für Stück an Wert verliert. Diesen Wertverlust kann man durch eine ordentliche Anlage ausgleichen bzw. eine höhere Rente erhalten.
Besonders bei Laufzeiten jenseits von 10 Jahren ist ein hoher Aktienanteil empfehlenswert.
Die 100% Garantie hält dein Kapital also davon ab, sich gewinnbringend entwickeln zu können und somit darf man auch bei der Altersvorsorge mal auf ein paar Prozent Garantie verzichten.

Gerade wenn du dir die Lebensplanung in Bezug auf Familie und Beruf offenhalten möchtest, ist die ETF Rentenversicherung eine gute Lösung.
Du musst dich erst kurz vor Renteneintritt entscheiden, wie du das angesparte Kapital verwenden möchtest und kannst auch notfalls während der Laufzeit über das Geld verfügen.
Zudem steht es dir frei, das Kapital zu vererben oder zu übertragen. Das ist bei gesetzlichen Versicherungen oder Riester und Rürup nicht möglich.
Dafür erhältst du bei der privaten Vorsorge keine staatliche Förderung oder Steuervorteile.

Kosten

Wie jede andere Versicherung auch, beinhaltet ein solcher Vertrag Gebühren und Kosten.
Diese bestehen aus Abschlusskosten und laufenden Kosten.
Die laufenden Kosten kannst du nicht vermeiden und sollten maximal zwischen 0,4% und 0,8% liegen.
Abschlusskosten lassen sich allerdings vermeiden. Es lohnt sich also, die Anbieter zu vergleichen.

Flexibilität

ETF-Fans erfreuen sich besonders an der hohen Flexibilität der Anlage, denn einen ETF kann man jederzeit an der Börse verkaufen. Hier kauft man allerdings keinen ETF, sondern schließt einen Vertrag mit einer Versicherung, die wiederum Geld in einem oder mehreren ETFs anlegt, um die Rendite zu verbessern. Auf Flexibilität musst du hier auf jeden Fall verzichten und solltest davon ausgehen, vor Renteneintritt nicht mehr an das Geld zu kommen, um die Rente nicht zu schmälern.
Es lohnt sich, darauf zu achten, einen Vertrag zu wählen, welcher dir Zuzahlungen gestattet.

Steuern

Eine private Rente muss bei Renteneintritt versteuert werden. Die eingezahlten Beiträge jedoch bleiben steuerfrei.
Wenn du den Vertrag länger als 12 Jahre besitzt und nicht vor dem 63. Lebensjahr in Rente gehst, profitierst du von einer attraktiveren Besteuerung. Bei vorzeitiger Entnahme wird das entnommene Geld mit Kapitalertragssteuer belegt. Das sind 26,375%.
Allerdings hast du bei Abschluss eines solchen Vertrags auch einen Bestandsschutz. Das heißt, sollte sich die Gesetzeslage bezüglich Steuern verändern, also zum Beispiel mehr Steuern erhoben werden, gelten für dich noch die Bedingungen, die bei Vertragsabschluss gegeben waren.