Die Zahnzusatzversicherung ist eine finanzielle Stütze, wenn es um deine Zahngesundheit geht.
Da die gesetzliche Versicherung nur einen Teil der Behandlungskosten übernimmt, bleiben Patienten oft auf hohen vierstelligen Beträgen sitzen, wenn eine größere Behandlung notwendig ist.
Die Zahnzusatz übernimmt hier ca. 70%-90% der Kosten.
Gerade bei Zahnersatz bzw. Implantaten lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung.

Wer in die gesetzliche Krankenversicherung einzahlt, bekommt für die Instandhaltung der Zähne eine finanzielle Unterstützung.
Diese deckt allerdings nur einen Teil der Kosten ab. (ca. 50%, max. 65%)
Wer über Jahre hinweg das Bonusheft lückenlos geführt hat, kann bei der gesetzlichen Krankenversicherung die Leistung auf das Maximum erhöhen.
(Bonusheft länger als 5 Jahre = 60% / länger als 10 Jahre = 65%)
Im besten Fall erhältst du also 65% Erstattung.
Wenn mal was Größeres anfällt, musst du also trotzdem ganz schön tief in die Tasche greifen.

Wenn es nur um eine gute Füllung für ein kleines Loch geht, liegt der Eigenanteil gerade mal bei ca. 50€.
Aber wenn es um ein Implantat geht, also einen vollwertigen Zahnersatz, dann können die Kosten leicht auf 2.500-3.500€ steigen.
Davon musst du den Großteil, ca. 1.500€, selbst zahlen.

Eine Zahnzusatzversicherung übernimmt den Großteil der Kosten, die du sonst selbst zahlen müsstest. Also einen Großteil deines Eigenanteils.
Je nach Tarif etwa 70-90%.

Bei einem Eigenanteil von beispielsweise 1.000€ übernimmt eine gute Zahnzusatzversicherung also ca. 900€.

Typische Praxisbeispiele sind:

• Wurzelbehandlung
• Füllungen
• Implantate
• Zahnersatz
• Krone
• Prothese
• Parodontose Behandlung
• Kieferorthopädie (ab 18 Jahren zahlt die gesetzliche KV oft nicht mehr oder nur sehr wenig)
  

Tipp:
Wenn du merkst, dass in naher Zukunft eine Behandlung von Nöten sein könnte und du mit dem Zahnarzt noch nicht darüber gesprochen hast, kann es Sinn machen, eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen, um rechtzeitig vorzusorgen. Dein Zahnarzt ist hier mit Sicherheit auf deiner Seite. Frag ihn doch einfach mal, was er von einer Zahnzusatzversicherung hält.
Aber Vorsicht! Die meisten Tarife beinhalten eine Wartefrist von bis zu 8 Monaten.
Innerhalb dieser Frist zahlt die Versicherung nichts. Unfälle stellen hier allerdings eine Ausnahme dar.
Prüfe vor dem Abschluss, ob es eine Wartefrist gibt und wie lange diese andauert.
Je nach gefühlter Dringlichkeit solltest du dann evtl. einen Tarif in Erwägung ziehen, der keine Wartezeit hat, dafür aber etwas mehr kostet.

Die Versicherung hat allerdings auch dafür vorgesorgt und bezahlt deshalb in den ersten Vertragsjahren nur eine begrenzte Summe. Meist ca. 1.000€ pro Jahr. Was trotzdem nicht schlecht ist, wenn man die Versicherung in Anspruch nimmt.
Richtig große Eingriffe für mehrere tausend Euro kannst du mit dieser „Strategie“ also nicht abdecken.
Sollte dennoch etwas anstehen und dein Zahnarzt noch nichts bemerkt haben, heißt es zügig handeln und einen Tarif mit hoher Leistung und möglichst ohne Wartezeit abschließen.

Die Beiträge richten sich vor allem nach deinem Alter und bereits vermerkten "Vorerkrankungen".
Je älter du bist, desto teurer wird die Versicherung.
Unabhängig vom Alter, steigen die Beiträge während der Vertragslaufzeit für gewöhnlich auch noch an. Zwar nur um ein paar Euro, allerdings sollte man sich dessen trotzdem bewusst sein.

Tipp!

Tarife, die dir anbieten, auch anstehende Behandlungen zu bezahlen, sogenannte „Sofort-Tarife“, solltest du vorher genau prüfen. Diese sind oft viel teurer und bieten dazu noch weniger Leistung.
Von diesen Versicherungen ist in den meisten Fällen abzuraten. Ausnahmen gibt es natürlich immer.

Lucas Berberich

Finanzexperte

Bonusheft

Hebe das Bonusheft gut auf und halte es aktuell. Das führt dazu, dass du einmal im Jahr zur Kontrolle musst.
Das ist nicht nur gut für deine Finanzen, sondern auch für deine Zahngesundheit.
Außerdem übernimmt die gesetzliche Versicherung dann bis zu 15% mehr als gewöhnlich.
Damit sinkt, auch mit Zahnzusatzversicherung, dein Eigenanteil im Behandlungsfall.

Zahnstaffel

Die sog. Zahnstaffel schützt die Versicherung davor, dass der Versicherungsnehmer (du) bereits in den ersten Jahren hohe Leistungen abruft. In nahezu jeder Zahnzusatzversicherung findet sie Anwendung.
Eine Zahnstaffel könnte dann wie folgt aussehen:
Im 1. Jahr bis zu 1.000€ Leistung / Im 2. Jahr bis zu 2.000€ Leistung / In den ersten 3 Jahren bis zu 3.000€ Leistung / usw.
Das heißt, deine Leistung ist in den ersten Jahren gedeckelt und steigt von Jahr zu Jahr.
Es gibt auch Varianten, welche nach beispielsweise 5 Jahren begrenzter Leistung anschließend unbegrenzte Leistung bieten.
Diese Variante ist empfehlenswert.

Je früher, desto besser

Je früher du diese Versicherung abschließt, desto günstiger ist der Beitrag und desto besser geht es womöglich noch deinen Zähnen. Denn je mehr "Schäden" bzw. "Vorerkrankungen" du bei den Gesundheitsfragen angibst, desto teurer wird der Vertrag. Bist du zwischen 30 und 40 Jahre alt und hast keine großen Vorerkrankungen, ist das auch noch ein optimaler Zeitpunkt, um diese Versicherung abzuschließen. Das ist nämlich genau der Zeitpunkt, ab dem die Probleme mit den Zähnen langsam beginnen.

Gesundheitsfragen

Bevor eine Versicherung einen Vertrag mit dir schließt, in welchem deine Gesundheit versichert wird, möchte diese so gut wie möglich sicherstellen, dass du diese in naher Zukunft nicht in Anspruch nimmst.
Bist du also gesund, ist die Wahrscheinlichkeit eines Schadenfalls für die Versicherung geringer und somit auch dein monatlicher Beitrag.
Bitte beantworte die Gesundheitsfragen unbedingt ehrlich. Im Schadenfall wird die Versicherung deine Angaben überprüfen.

Grundsätzlich gehen wohl bei jedem Menschen irgendwann mal die Zähne kaputt. Das ist ganz natürlich. Die Frage ist nur wann und wie wichtig dir schöne und gesunde Zähne sind.
Erst recht, wenn du der Meinung bist, dass du eher schlechte Zähne hast und dadurch sowieso in Zukunft immer wieder mal was ansteht, lohnt sich die Zahnzusatzversicherung umso mehr.

Wenn du grundsätzlich der Meinung bist, dass du gute Zähne hast und bei der jährlichen Kontrolle auch nichts bemängelt wird, solltest du dich Folgendes fragen:
Wie lange darf nichts passieren, damit es sich lohnt, auf die Zahnzusatz zu verzichten und lieber selbst zu sparen?
Da es für eine Berechnung keine Pauschalwerte gibt, weil die Werte je nach Person und Tarif variieren, lässt sich das so einfach nicht beantworten.
Je mehr Behandlungen in Zukunft anstehen und je höher die Kosten dafür, desto mehr lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung.
In der Regel fährt man bei relevanten Versicherungen mit dem selbstständigen Sparen nicht so gut, da der Versicherungsfall jederzeit eintreten kann, die Kosten höher ausfallen können als gedacht und die für diesen Fall selbst gesparten Beiträge oft doch anderweitig ausgegeben werden und im Notfall gar nicht zur Verfügung stehen.