Ein eignes Auto.
Das ist meistens die erste wirklich große Finanzentscheidung, die wir in unserem Leben treffen.

Wer sich schon mal ein Auto zulegen wollte hat mit Sicherheit darüber nachgedacht ob er dieses finanzieren oder leasen soll.

Üblich sind die drei folgenden Varianten:

• Barkauf
• Kreditfinanzierung
• Leasing

Barzahlung bedeutet heutzutage nicht mehr, dass du mit einem Koffer voller Geld ins Autohaus marschierst, sondern den Kaufpreis in voller Höhe sofort zahlst. zum Beispiel auch per Überweisung oder Kreditkarte.

Ein großer Vorteil beim Barkauf sind die möglichen Sonderkonditionen, die man mit dem Verkäufer aushandeln kann. Einige Autohäuser bieten von sich aus sogar ein Skonto bei Barzahlung an. Der Grund dafür ist, dass das Autohaus den Kaufpreis sofort erhält und das Risiko eines Zahlungsausfalls nicht tragen muss.

Zins- und Ratenzahlungen bleiben dir hierbei natürlich auch erspart.

Außerdem geht das Eigentum des Fahrzeugs nach dem Kauf direkt auf dich über.
Bei einer Finanzierung über das Autohaus oder Leasing ist das nicht der Fall.

Abgesehen von Spezialangeboten beim Leasing und bei Selbstständigen, die die Kosten für das Fahrzeug von der Steuer absetzen können, ist der Barkauf also die günstigste Variante.

Ein Nachteil beim Kauf ist, dass du alle Instandhaltungskosten, wie Reparaturen, selbst tragen musst.

Außerdem bedeutet der Barkauf oft einen hohen Liquiditätsverlust. Sprich, ein Teil (vielleicht sogar ein großer Teil) deines Vermögens ist zunächst mal weg und nicht mehr verfügbar.

Bei einer Kreditfinanzierung über eine Bank ist der Unterschied zum Barkauf nur, dass du dafür nicht dein eigenes Geld benutzt, sondern dir das Geld von einer Bank leihst.
Woher das Geld letztlich kommt weiß das Autohaus ja nicht und es ist ihm auch vollkommen egal.
Somit ist diese Variante, bis auf die Kreditverpflichtung, dem Barkauf sehr ähnlich.

Ein weiterer Vorteil ist, dass du nach Kaufpreiszahlung wie bei Barkauf sofort Eigentümer des Fahrzeugs bist.
Das Banken den Verwendungszweck des Kredits wissen wollen und bei einem Autokauf den Fahrzeugbrief als Sicherheit verlangen kommt heutzutage kaum noch vor, da die Kosten für die Verwaltung, die Verwahrung und mögliche Eintreibung der Sicherheiten oft sehr teuer ist.
Musst du beim Kredit keinen Verwendungszweck angeben kannst du mit dem Geld machen was du willst.

Folgende Kreditvarianten werden dir angeboten:

• Ratenkredit
• Ballonkredit (kommt meist bei Finanzierung über Autohaus vor)
• 3-Wege-Finanzierung

Beim Ratenkredit zahlt man über eine vereinbarte Laufzeit, z.B. 5 Jahre, eine gleichhohe monatliche Rate und hat nach 5 Jahren den Kredit vollständig zurückbezahlt.  

Beim Ballonkredit sind die monatlichen Raten im Vergleich zum Ratenkredit eher niedrig. Dafür bleibt am Ende der Laufzeit ein größerer Betrag übrig, der dann sofort und auf einmal bezahlt werden muss. Du musst bei dieser Variante am Ende der Laufzeit also genug Geld übrig haben um die Schlussrate zahlen zu können. Natürlich ist auch eine Anschlussfinanzierung möglich. Diese ist allerdings zumeist recht teuer.

Die 3-Wege-Finanzierung beginnt mit einer größeren Anzahlung und es folgen dann gleichhohe monatliche Raten.

Am Ende der Laufzeit bieten sich dir dann 3 Möglichkeiten:

1. Du gibst das Auto an den Händler zurück
2. Eine Abschlusszahlung wird fällig (wie bei Ballonkredit) Auto gehört danach dir
3. Eine Anschlussfinanzierung für den Restbetrag (Auto gehört danach dir)

Die Finanzierung über das Autohaus ist mit der Bankfinanzierung nahezu gleichzusetzen.
Die Autohäuser bedienen sich hierbei ihrer Hersteller-Bank. Z.B. der Audi Bank oder Mercedes Bank.
Meistens werden Ballonfinanzierungen angeboten und der Fahrzeugbrief, also das Eigentum am Fahrzeug, verbleibt so lange bei der jeweiligen Bank bis das Auto abbezahlt ist. Das Eigentumsverhältnis und die Ballonfinanzierung sind im Gegensatz zur herkömmlichen Bank zumeist die einzigen Nachteile einer Autohausfinanzierung. Ein Vorteil sind oft günstige Zinsen.
Hier ein Beispiel einer Ballonfinanzierung durch die VW Bank. Die Rate ist hierbei zwar günstig, jedoch sollte man unbedingt die Schlussrate und Anzahlung beachten. Finanziert wird hier ein Golf 8 (Neupreis: 25.320€).

Beim Leasing verbleibt das Eigentum beim Händler. Du leihst dir also nur das Auto für eine bestimmte Laufzeit und zahlst dafür eine monatliche Leasinggebühr.
Am Ende der Laufzeit wird das Auto wieder an den Händler zurückgegeben.

Die übliche Variante ist das Kilometerleasing.
Du wählst also bei Vertragsabschluss die Anzahl der Kilometer, die du im Jahr ungefähr fahren möchtest. Je mehr Kilometer, desto höher die Leasingrate.
Meistens gibt es zu den gewählten Kilometern noch einen Karrenzbetrag in Höhe von 2.500 Kilometern.
Anstatt 10.000 km hast du also eigentlich 12.500 km frei. 
Aber Vorsicht. Übersteigst du die 12.500 km musst du alle Mehrkilometer inkl. der 2.500 km extra bezahlen.

Der große Vorteil beim Leasing ist die Flexibilität.
Wenn du also gern das neuste Modell fahren und dein Auto einfach gern mal wechseln möchtest könnte Leasing für dich interessant sein.
Du kannst die Kilometer und Laufzeit frei wählen. Angebote gibt es bereits ab 12 Monaten Laufzeit.

Verschleißreparaturen trägt der Hersteller, da Neuwägen meist eine Garantie haben. Außerdem kannst du einen Full-Service-Vertrag mit dem Anbieter/ bzw. Hersteller vereinbaren.
Das heißt, dass Wartung, Reparaturen und Inspektionen bezahlt werden.
Rechne dir vorher aber lieber grob aus welche Wartungskosten etc. auf dich zukommen würden und stelle sie dem Leasingaufschlag für das Full-Service-Paket gegenüber. Denn manchmal lohnt sich dieses Paket, besonders bei kurzen Laufzeiten, nicht.

Wer Angst davor hat, dass bei Ende des Leasings noch Kleinigkeiten von der Leasinggesellschaft bemängelt werden um dem Kunden, also dir, noch etwas Geld abzunehmen kann beruhigt sein.
Denn es ist gesetzlich geregelt, dass Verschleißspuren nicht beanstandet werden dürfen.
Wenn du dir unsicher bist hol dir im Notfall lieber einen Anwalt dazu, bevor du einfach bezahlst.
Für richtige Schäden, wie Dellen oder tiefe Kratzer musst du natürlich schon aufkommen.
Das musst du aber auch, wenn das Auto dir gehört. Du musst den Schaden dann vielleicht nicht unbedingt reparieren lassen, allerdings sinkt durch den Schaden natürlich auch der Wert deines Autos. Spätestens bei einem Verkauf spürst du den finanziellen Verlust.

Die Leasingrate ist gegenüber der Finanzierung meist niedriger, da du das Auto am Ende ja wieder abgibst und kein Eigentum an dem Fahrzeug erhältst.

Vorteile für Selbstständige:

• Mehr Liquidität, da kein eigenes Geld in ein Fahrzeug investiert werden muss
• Weniger Aufwand in der Buchhaltung, da kein Fahrzeug in der Bilanz verbucht und abgeschrieben werden muss
• Steuerlicher Vorteil, da die Leasingraten in der Steuer geltend gemacht werden können

Achtung:
Die Leasingrate ist eine Angabe des Volkswagen-Konfigurators. Auf Leasing-Plattformen im Internet lassen sich auch günstigere Angebote finden.
Wartung und sonstige Nebenkosten, die in der Leasingrate evtl. inklusive wären, wurden hier nicht beachtet.

Grundsätzlich ist also der Barkauf aus eigener Tasche die günstigste Variante, da hierbei keinerlei Kredit- bzw. Zinskosten, etc. anfallen.

Solltest du dich allerdings doch für eine Finanzierung entscheiden dann schließe diese lieber nicht beim Händler, sondern bei einer Bank ab.
Hier lohnen sich die Online-Kreditvergleichs-Portale.

Vorteil: Günstigere Zinsen, keine Ballonfinanzierung, Auto gehört sofort dir und evtl. Sonderkondition durch Barkauf.

Wer sein Auto eher langfristig nutzen möchte (min. 5-7 Jahre) ist mit dem Barkauf oder einer ordentlichen Finanzierung gut bedient.
Zu beachten ist hierbei, dass die meisten Neuwägen innerhalb der ersten 3 Jahre 50% ihres Wertes verlieren.
Wir empfehlen dir deshalb den Gebrauchtwagenkauf.

Wer immer das aktuellste Auto fahren möchte, es also nach 2-4 Jahren wechseln möchte, für den lohnt sich finanzieren eher weniger und Leasing könnte eine Option sein.