Was ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung?
Diese Versicherung ist speziell für Beamte, oder die, die es noch werden wollen.
Vorweg eine wichtige Info:
Eine Dienstunfähigkeitsversicherung gibt es eigentlich nicht.
Es gibt nur eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Dienstunfähigkeitsklausel.
Warum ist dieser Unterschied für Beamte so wichtig? Man könnte doch auch einfach eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Oder?
Wenn du den speziellen Anforderungen deines Berufes nicht mehr genügst, z.B. aus gesundheitlichen Gründen, kann dich dein Dienstherr vom Dienst „entlassen“ oder versetzen. Auch durch eine Versetzung können dir finanzielle Nachteile entstehen, wie zum Beispiel fehlende Zuschläge.
Eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung würde nun den Sachverhalt genau prüfen und erst danach ggf. Leistung zahlen.
Mit der Dienstunfähigkeitsklausel allerdings bindet sich die Versicherung an das Urteil des Dienstherren. Eine zusätzliche Prüfung der Berufsunfähigkeit findet also nicht statt.
Das ist für Beamte sehr wichtig, denn um als dienstunfähig erklärt zu werden, müssen wesentlich weniger Voraussetzungen erfüllt werden, als für eine Berufsunfähigkeit.
Es könnte also sein, dass du per Definition nicht berufsunfähig bist, aber dienstunfähig. Das heißt, ohne die Dienstunfähigkeitsklausel würdest du dann keine Leistung erhalten.
Die Wahrscheinlichkeit für Beamte, aufgrund von Dienstunfähigkeit, ihren Arbeitsplatz zu verlieren, ist somit höher und die Absicherung der Arbeitskraft umso wichtiger. Natürlich kostet dich diese Klausel einen Aufpreis.
Bist du finanziell gut aufgestellt?
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Worauf sollte man achten?
Bei dieser Art der Versicherung empfehlen wir dir keinen speziellen Anbieter, da hier zwingend eine individuelle fachliche Beratung erforderlich ist.
Je nach Beruf musst du auf unterschiedliche Punkte achten.
Lass dich hierfür unbedingt beraten und vergiss nicht: Leistung schlägt Preis!
In unserem Artikel Risiko: Berufsunfähigkeit findest du weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeit.
Ist diese Versicherung sinnvoll?
Ob eine Versicherung für dich sinnvoll ist, kannst du dir ganz einfach mit folgender Frage beantworten:
"Kannst bzw. möchtest du dieses finanzielle Risiko selbst tragen?"
Also bist du in der Lage, im Falle eines "Schadens" diesen aus eigener Tasche zu bezahlen?
Also bist du in der Lage, im Falle der Dienstunfähigkeit die daraus entstehenden Kosten und Einkommenseinbußen aus eigener Tasche zu bezahlen?
Bist du, wie die meisten Menschen in Deutschland, abhängig von deinem Arbeitseinkommen, ist diese Versicherung ein absolutes Muss.
Um den Sinn einer Versicherung berechnen zu können, müsste man vorher wissen, was die Versicherung kostet und wie oft du die Leistung später in Anspruch nimmst.
Da wir die letzte Variable nicht kennen, ist eine Berechnung unmöglich. Niemand kann vorher sagen, ob eine Versicherung für dich finanziell Sinn macht oder nicht.
Auch nicht die Versicherungsgesellschaft selbst. Wir können uns also lediglich an Statistiken bzgl. der Wahrscheinlichkeit orientieren.
