Das Geheimnis des Erfolgs ist anzufangen. ~ Mark Twain

Wenn du das Beste für dich und deine Familie möchtest, musst du dich aktiv darum kümmern.
Denn nahezu jeder Bereich unseres Lebens hat mit Geld und Finanzen zu tun.
Sich mit diesem Thema auszukennen, bietet dir also ein ganze Reihe von Vorteilen.
Dein Ziel sollte es nicht sein, immer wieder dem nächsten "ich mach dich über Nacht reich" - Versprechen nachzujagen, sondern mit Sinn und Verstand finanzielle Ziele zu verfolgen und dabei nicht zu vergessen, die "Reise" zum Ziel zu genießen.

Die meisten Ziele sind zugleich auch finanzielle Ziele.
Auch das Gründen einer Familie ist neben den ganzen organisatorischen Veränderungen vor allem auch eine finanzielle Veränderung.
Ein bisschen Vorbereitung schadet dabei nicht. Denn einfach ins kalte Wasser zu springen, nach dem Motto "Ach, das krieg ich schon irgendwie hin", kann bei großen finanziellen Entscheidungen schnell nach hinten losgehen.

Manche Ziele erreichst du nur, indem du regelmäßig etwas zur Seite legst. Andere Ziele können mithilfe bestimmter Finanzlösungen erreicht werden.
Wenn du beispielsweise mehr finanzielle Sicherheit für deine Familie möchtest, solltest du dich über eine Risiko Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung informieren.
Manche Risiken lassen sich eben am besten mit Versicherungen absichern.
Ebenso die bestmögliche medizinische Versorgung erreicht man vor allem durch die richtige Versicherung, welche nicht nur das Minimum zahlt, sondern zum Beispiel auch Spezialisten und bessere Medikamente.
Auf den nächsten Sommerurlaub hingegen kann man ganz klassisch sparen.

Finanzielle Freiheit erreicht man vor allem durch Vermögensaufbau und regelmäßigem Sparen.

Dein Ziel zu definieren, heißt nicht einfach nur, dir ein Ziel zu setzen, sondern dafür auch einen Plan zu machen.
Es ist wichtig, den Zeitraum bis zur Erfüllung des Ziels auf den Monat genau zu bestimmen, um das Ganze planbar zu machen und eine bessere Übersicht zu bekommen. Am Ende ist es irrelevant, ob du das Ziel dann tatsächlich umsetzt. Wenn du das Geld einmal gespart hast, kannst du deine Meinung natürlich immer noch ändern. Menschen und Lebenssituationen ändern sich schließlich und du kannst das Geld dann auch anderweitig nutzen. Wichtig ist, dass du damit anfängst.

Um ein Ziel zu definieren und dir die Umsetzung zu erleichtern, stelle dir folgende Fragen und schreibe dir die Antworten gerne auf:

1. Wie lautet konkret das zu erreichende Ziel?
2. Warum möchtest/musst du das Ziel erreichen?
3. Was ist nötig, um das Ziel zu erreichen?
4. Wer oder was kann dir dabei helfen, das Ziel zu erreichen?
5. Wann soll das Ziel erreicht sein?

Das Beantworten der oben genannten Fragen sorgt für mehr Motivation und "zwingt" dich nochmal, über das Ziel nachzudenken. So filtert man unwichtige Ziele (zumeist Konsumgüter) heraus und macht sich den Aufwand vorher bewusst.
Je größer das Ziel, desto wichtiger ist die Zieldefinition.

Beispiel 1:

1. Ziel: Urlaub mit der Familie
2. "Ich möchte das Ziel erreichen, um schöne Erinnerungen mit meiner Familie zu sammeln."
3. Kosten: 2.500€
4. "Das Ziel erreiche ich, indem ich jeden Monat regelmäßig etwas zur Seite lege."
5. Zeitraum: 12 Monate

Das ist ein einfaches und kurzfristiges Ziel.
Nun kannst du dir leicht ausrechnen, wie viel du sparen musst, um dieses Ziel in 12 Monaten zu erreichen.
Ist dir das zu viel, kannst du deine Laufzeit natürlich nach hinten verschieben oder versuchen, das fehlende Geld anderweitig aufzutreiben (z.B. mithilfe eines Nebenjobs).
Die Variablen sind also flexibel und du kannst sie nach Belieben anpassen.

Da es sich hierbei um ein kurzfristiges Ziel handelt, ist die Entscheidung der Anlage relativ leicht.
Um in 12 Monaten mindestens 2.500€ für den Urlaub zur Verfügung zu haben, sparst du ab sofort jeden Monat per Dauerauftrag aufgerundet 210,00€ auf ein dafür eröffnetes Tagesgeldkonto.

Es gibt auch Banken, die es dir ermöglichen, in deinem Onlinebanking ohne großen Aufwand Unterkonten für zum Beispiel genau solche Sparziele zu eröffnen.
So kannst du den Fortschritt Monat für Monat beobachten und separierst das Geld gleichzeitig von deinen laufenden Einnahmen und Ausgaben.
Das verhindert, dass du das Geld versehentlich für etwas anderes ausgibst.

Damit du dich nicht mehr darum kümmern musst, solltest du einen Dauerauftrag bzw. eine Sparrate einrichten.
Entweder auf ein Tagesgeldkonto oder ein Depot. Dadurch sparst du jeden Monat automatisch und auch dein Ziel erreichst du so automatisch. Du brauchst jetzt nur noch abzuwarten.

Im ersten Beispiel konntest du bereits sehen, wie die Umsetzung des Urlaubsziels funktioniert.
Materielle Ziele funktionieren im Großen und Ganzen genauso.

Beispiel 2:

1. Ziel: Traumauto
2. "Ich möchte das Ziel erreichen, um mir einen Kindheitstraum zu erfüllen."
3. Kosten: 35.000€
4. "Das Ziel erreiche ich, indem ich jeden Monat regelmäßig etwas zur Seite lege."
5. Zeitraum: in 6 Jahren und 2 Monaten

Ob du das Auto dann tatsächlich in genau 6 Jahren und 2 Monaten kaufst, ist, wie gesagt, irrelevant. Das Geld stünde dir aber ab dann zur Verfügung, um dir dein Traumauto zu kaufen.

Hierbei handelt es sich um ein mittelfristiges Ziel.

Jetzt kannst du dich entscheiden, ob du monatlich, wie bei der Reise, Geld auf ein Tagesgeldkonto sparst oder ob du das Geld anlegen möchtest, um am Ende der Laufzeit auch etwas mehr übrig zu haben, bzw. das Ziel schneller zu erreichen. Natürlich ist auch eine Mischung beider Sparmöglichkeiten eine Option.
Wenn nach ein paar Jahren deine Anlage gute Gewinne erwirtschaftet hat, solltest du anfangen, diese wieder in Bargeld umzuwandeln, also deine Wertpapiere zu verkaufen. Je näher du dem Ziel rückst, desto mehr solltest du wieder in Cash umschichten, damit dir das Geld zum gewünschten Zeitpunkt auch zur Verfügung steht.
Denn sollte ausgerechnet zu dem gewünschten Zeitpunkt der Markt schlecht stehen, hast du vielleicht nicht genug Geld, um das Ziel umzusetzen. Natürlich kannst du dieses Risiko auch eingehen und damit auch eine Chance auf mehr Rendite nutzen. Im Notfall verzögert sich der Autokauf eben nach hinten, bis die Märkte sich wieder beruhigt haben.
Für die Frage, wie und in was du investieren kannst, empfehlen wir dir unseren Artikel Grundlagen: Vermögen aufbauen.

Beispiel 3:

1. Ziel: Eigene Immobilie
2. "Ich möchte das Ziel erreichen, um im Rentenalter ein sicheres Dach über dem Kopf zu haben."
3. Kosten: 500.000€
4. "Das Ziele erreiche ich, indem ich genug Eigenkapital anspare und den Rest über eine Bank finanziere."
5. Zeitraum: in 10 Jahren

In diesem Fall musst du natürlich nicht 500.000€ in 10 Jahren zusammensparen. Das entspräche einer Sparrate von monatlich über 4.000€. Das ist für die meisten Menschen einfach nicht möglich. Deshalb gibt es Finanzierungen. Damit du eine Finanzierung erhältst, verlangen Banken mindestens 10% Eigenkapital, damit du die beim Kauf anfallenden Nebenkosten abdecken kannst. Sonst würde es sich um eine 110% Finanzierung handeln. Die 10% Nebenkosten ergeben sich aus Notar-, Makler-, und Amtskosten.
Dieses Eigenkapital gilt es anzusparen. Natürlich gern auch mehr, wenn möglich.
Denn, wenn du mehr Eigenkapital einbringst, verbessern sich zumeist auch deine Zinskonditionen.
Das Minimum wären hier also 10% von 500.000€ = 50.000€.
In 10 Jahren ergibt das eine monatliche Sparrate von aufgerundet 420€. Das ist schon eher machbar.
Da die Laufzeit um einiges länger ist als beim Urlaub, kannst du dir sogar Gedanken darüber machen, das Geld zu investieren, um über die 10 Jahre noch etwas Rendite mitzunehmen. Natürlich kannst du das Geld auch auf ein Tagesgeldkonto sparen. Diese Entscheidung musst du selbst treffen.

Zur Orientierung:

• Musst du innerhalb der nächsten 5 Jahre an das Geld, ist die Anlage vorwiegend auf einem Tagesgeld- bzw. Festgeldkonto zu empfehlen.
• Kannst du 10 Jahre oder länger auf das Geld verzichten, ist eine Anlage in kostengünstige Indexfonds die beste Lösung. Kurz vor Ende der Laufzeit verkaufst du dann Stück für Stück deine Anteile und sicherst dir so wieder deinen Cash-Bestand inkl. der Rendite.

Beispiel 4:

1. Ziel: Vermögensaufbau & Absicherung
2. "Ich möchte das Ziel erreichen, um für mich und meine Familie finanzielle Sicherheit zu schaffen."
3. Betrag: 75.000€ & Risiko Lebensversicherung abschließen
4. "Das Ziel erreiche ich, indem ich regelmäßig spare und mittels Tarifvergleich eine passende Versicherung finde."
5. Zeitraum: 10 Jahre

Geht es dir rein um den Vermögensaufbau , ist es ebenfalls sinnvoll, sich einen konkreten Betrag als Ziel zu setzen.
Bei oben genanntem Ziel müsste man theoretisch und ohne Verzinsung 625€ im Monat zur Seite legen.
Da du dich hierbei allerdings vor allem auf den Vermögensaufbau fokussierst, ohne ein konkretes materielles Ziel zu haben, kannst du dein Anlagerisiko auch etwas höher ansetzen, um somit die Chance auf mehr Rendite zu haben.
Möchtest du einfach automatisiert sparen, ist ein Indexfonds empfehlenswert.
Zeitgleich konzentrierst du dich auf deine Karriere und investiert deine Gehaltserhöhungen, anstatt sie auszugeben.

Wie du beim Vermögensaufbau vorgehst erfährst du hier.

Natürlich kannst du dir auch einfach als Ziel setzen, ein gewisses Vermögen bis zu einem bestimmten Alter zu erreichen. Zum Beispiel 75.000€ bis zum 30. Lebensjahr.
Damit gehörst du nämlich in der Altersklasse bis 30 zu den reichsten 10% in Deutschland.

Quelle: Studie IW Köln